3 mudanças de hábito para começar a educação financeira

Saiba para onde o dinheiro vai antes de cortar

Ninguém decide prioridades no escuro. Durante 30 dias, anote cada gasto, do aluguel ao cafezinho. Pode ser no bloco de notas do celular, num caderno ou no app do seu banco, que já separa por categoria boa parte do que passa no cartão e no Pix.

No fim do mês, junte tudo em três grupos:

O susto costuma vir das pequenas saídas repetidas. Quatro pedidos de delivery de R$ 45 por semana dão mais de R$ 700 no mês. Cortar metade já libera dinheiro para o próximo hábito.

Assinatura que você não usa há dois meses pode ser cancelada hoje. Confira na fatura do cartão e na loja de aplicativos do celular.

Guarde para os imprevistos, mesmo que pouco

O carro quebra, o dente dói, a renda cai. Sem dinheiro guardado, a saída vira o cheque especial ou o rotativo do cartão, que estão entre os juros mais caros do país. A reserva de emergência existe para isso.

A referência mais usada é juntar de três a seis meses dos seus gastos essenciais (o primeiro grupo da tabela). Para quem tem renda que varia, como autônomos, vale mirar mais perto de seis.

Parece muito, e é. Por isso, não espere sobrar no fim do mês. Assim que o salário cair, transfira um valor fixo para outra conta ou aplicação, como se fosse uma conta a pagar. Pode ser R$ 50. O hábito importa mais que o valor no começo.

Onde deixar: num lugar seguro e que permita sacar no mesmo dia, sem perder dinheiro. Poupança, CDB com liquidez diária e Tesouro Selic são as opções mais comuns. CDB e poupança têm a garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF em cada instituição, e o Tesouro Selic é um título do governo federal. Ações e outras aplicações que oscilam não servem para reserva.

Usou a reserva? Volte a encher antes de pensar em outro objetivo.

Dê valor e prazo aos seus planos

"Quero viajar" é um desejo. "Quero R$ 6.000 para viajar em dezembro do ano que vem" é uma meta, e dá para fazer a conta: são 12 meses, então R$ 500 por mês.

Faça isso com cada plano, seja trocar de celular, dar entrada num carro ou fazer um curso. Se a parcela mensal não couber, você tem três saídas honestas:

• aumentar o prazo;

• diminuir o valor (uma viagem mais curta, um modelo mais simples);

• adiar outro plano menos importante.

Com a meta escrita, fica mais fácil recusar a compra por impulso. Você troca "não posso" por "isso atrasa a viagem em um mês", e a decisão fica mais clara.

Para metas de mais de um ano, o dinheiro parado perde para a inflação. Vale pesquisar aplicações de renda fixa com prazo parecido com o da meta. Antes de investir, entenda o produto, o prazo de resgate e os custos, e desconfie de promessa de rendimento alto e garantido.